«НБ» продолжает следить за ситуацией, происходящей в николаевском кредитном союзе «Флагман». После публикации материала «Черная дыра, или Куда уходят деньги вкладчиков кредитных союзов» («НБ» №17 от 4.05.11 г.) в редакции не умолкали телефоны: звонили в основном люди пенсионного возраста, доверившие свои кровные сбережения ушлым финансистам, а теперь уставшие обивать пороги милиции, прокуратуры и судов в надежде возвратить деньги.
СПРАВКА
Кредитный союз - организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных принципах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза в пределах юридического лица или территориальной единицы - района.
Кредитные истории. История №1
Пенсионерка Вера Ивановна Черчиль внесла в кассу кредитного союза «Флагман» 20 тысяч гривен, как и все остальные вкладчики, позарившись на обещанные заманчивые высокие проценты по вкладам. Это были все деньги, которые Вера Ивановна смогла собрать за всю свою жизнь, так сказать, на черный день. Но когда этот день наступил, и понадобились деньги на операцию, кредитный союз отказался их выплачивать. Пришлось идти в суд. А это, согласитесь, не только нервное напряжение для здоровья, но и дополнительные денежные расходы на адвоката. Тем не менее, пожилая женщина прошла через все суды, вплоть до Верховного, и рассчитывала, что по решению суда она получит свои деньги. Но не тут-то было.
- Когда руководитель кредитного союза Наталья Копецкая отказалась мне выплачивать деньги по решению суда, за защитой своих конституционных прав я вынуждена была обратиться в прокуратуру Центрального района, - рассказывает Вера Ивановна. – Через время я снова пришла в кредитный союз, чтобы забрать свои деньги, и каково было мое удивление, когда услышала от разъяренной Копецкой, мол, зачем я жаловалась в прокуратуру, дескать, ей пришлось давать взятку, чтобы прикрыли дело, поэтому никаких денег она мне уже не выдаст. Моему возмущению не было предела, я вынуждена была направить жалобу в комитет по вопросам правосудия в Верховную Раду и недавно получила ответ, что мое письмо для рассмотрения направлено министру юстиции Украины, и о результатах мне сообщат. Жду.
История №2. Первоапрельская шутка
Пенсионер Павел Владимирович Гайдаш, инвалид второй группы, на депозит в кредитный союз «Флагман» внес баснословную сумму.
- На накопленные за всю жизнь деньги я хотел купить внуку в Николаеве квартиру, - откровенничает пенсионер. – В то время «Флагман» заманивал людей хорошими процентами по депозитам, и я рискнул, разместив свои деньги в этом кредитном союзе. Проценты по вкладу я не получал, а переводил их на депозит. Таким образом, за несколько лет я накопил 397 тысяч гривен, которыми пользовался КС «Флагман». Сегодня у меня нет никаких гарантий, что мне вернут мои деньги.
И что самое прискорбное в ситуации с Павлом Владимировичем, он подозревает, что его фамилии нет в реестре вкладчиков КС «Флагман». Именно эту «новость» он узнал из постановления милиции Центрального райотдела, куда он обращался с жалобой на неправомерные действия должностных лиц КС «Флагман». В документе, в частности, сказано: «… в ході проведення перевірки було опитано юриста ТОВ «Флагман» Сафронова Ю.І., який пояснив, що в нього відсутня інформація про укладання з Гайдашом П.В. договору з надання фінансових послуг, а також аналітична інформація про розрахунки за цими договорами…»
Тем не менее, у пенсионера имеется оформленный с КС «Флагман» договор о привлечении средств, имеются и финансовые документы, подтверждающие получение им полагающихся ему процентов за вклад. Однако следователь Центрального отделения милиции, старший лейтенант Стужук, видимо, не придал этому существенного значения и в возбуждении уголовного дела решил отказать. Имеется у Павла Владимировича еще один очень интересный документ – расписка председателя правления КС «Флагман» Натальи Копецкой о том, что она лично гарантирует Гайдашу возвращение вклада в сумме 397448 грн. 31 коп. до 1 апреля 2011 года. Датирована расписка 20.10.10 г., заметьте, в то время, когда Копецкая была отстранена от управления кредитным союзом и введена временная администрация.
- Первое апреля прошло, а денег я так и не дождался, - с грустью в глазах признается пенсионер.
Для себя любимой. И супруга
Напомним, вопрос приостановки выплаты процентов по депозитным вкладам в кредитном союзе «Флагман» встал еще в конце 2008 года. В начале следующего года руководство КС «Флагман» собрало общее собрание вкладчиков, где это решение было узаконено. Как ни странно, но именно в этот сложный период, судя по имеющимся в распоряжении редакции документам, руководство кредитного союза приступило к раздаче кредитов «для своих людей и для себя любимой». Судите сами. 21 января 2009 года, вместо выплат вкладчикам по депозитам, подписан кредитный договор с Натальей Копецкой на сумму 160 тысяч гривен на ремонт квартиры, 29 января – с ней же подписан договор на 250 тысяч гривен на достройку дома, а через пять дней, 3 февраля 2009 года – на предоставление кредита мужу Игорю Копецкому, который одновременно является и председателем ревизионной комиссии КС «Флагман», в сумме 150 тысяч гривен для пополнения оборотных средств в бизнесе. 19 февраля, сразу же после собрания вкладчиков, с Натальей Копецкой подписывается кредитный договор на 100 тысяч гривен, а 6 июля снова оформляет кредитный договор с мужем Копецким Игорем Владимировичем на один миллион гривен. Вот так! Кроме того, во время уже существующей задолженности по выплатам по депозитным вкладам Копецкая выдает 9-миллионный кредит проблемному киевскому кредитному союзу «Аккорд», заведомо зная о невозвратности денег.
Ни временная администрация, которая работала во «Флагмане» целый год, ни рядовые вкладчики, к сожалению, не располагают данными, погашены ли эти кредиты, так как кассовые документы Наталья Копецкая никому не показывает. По данному факту правоохранителями даже было открыто уголовное дело, которое волокитится до сих пор. Первое сообщение о данных кредитных махинациях появилось пару месяцев назад в одной из николаевских газет: временный администратор через СМИ задавал вопрос отстраненной от руководства кредитным союзом Наталье Копецкой, мол, объясните эти факты. Несмотря на то, что местную прессу читают тысячи вкладчиков «Флагмана», Копецкая не стала отвечать на газетную публикацию, тем самым, согласившись с распространенной информацией о взятых ее семьей кредитах.
На вопрос журналиста «НБ» Наталья Николаевна ответила сумбурно.
- Я на эту публикацию не обратила серьезного внимания, но мы с юристом уже подготовили исковое заявление в суд о признании этих договоров недействительными. Когда они будут рассмотрены, не могу сказать, вы же знаете, какие там очереди, - вроде как оправдывалась она.
- Так, выходит, они существуют, раз вы их оспариваете?
- Никаких кредитов во «Флагмане» мы не брали, - явно нервничая, закончила разговор с газетчиком Наталья Копецкая.
Кредитное мошенничество?
Как свидетельствуют документы, которыми располагает редакция «НБ», в кредитном союзе «Флагман» существовала порочная практика предоставления кредитов под поручительство одного и того же человека.
Так, заемщик Кирилл Горбенко объяснил временному администратору, что кредит он брал не для себя, а для Лаврик Любови Савельевны, главного бухгалтера ТРК «МАРТ» под поручительство телерадиокомпании. Лаврик обещала ему погасить кредит. А сама не брала потому, что имела уже шесть ранее взятых непогашенных кредитов. Кроме того, Любовь Лаврик, как выяснилось, является поручителем еще у 75 заемщиков, которые массово и по упрощенной процедуре брали кредиты во «Флагмане», заметьте, кредиты не для себя, а для нее. Согласитесь, руководство кредитного союза об этом не могло не знать.
Далее еще интересней. В ходе беседы временного администратора с заемщиками, за которыми числятся просроченные кредиты, выяснилось, что во «Флагмане» существует хорошо отработанная система сбора денег с заемщиков в обход кассы.
- Учитывая, что Копецкая не передала нам все необходимые документы для проверки, я решил пообщаться с теми должниками, договорами которых располагал, - рассказывает временный администратор Николай Пасичник. – Во время выяснения причин неуплаты платежей за кредиты, двое из опрошенных четырех заемщиков показали нам документы о погашении задолженности. Выдавала их Наталья Копецкая, на то время отстраненная от руководства кредитным союзом. Показали заемщики и справки, выданные им Копецкой и заверенные печатью о том, что КС «Флагман» к ним претензий не имеет. Деньги в кассу «Флагмана» не поступили, куда они ушли, остается только догадываться. Об этих всех фактах я сообщил в милицию и прокуратуру Центрального района, но ответа так и не получил.
Ау, чей кредит, отзовитесь...
Когда временный администратор вместе с инициативной группой из числа вкладчиков приехали к заемщице из Корабельного района Лидии Александровне Кабаковой, за которой числился непогашенный кредит в сумме 584 тысячи гривен, то были весьма удивлены реакцией собеседницы пожилого возраста.
- Какой кредит, я ничего не брала, а лишь подписывала поручительство на свою невестку Людмилу Демко, - призналась «фиктивная» заемщица.
Женщина также сообщила: о том, что за ней числится кредит, она узнала в начале января 2011 года, когда к ней домой заявились двое неизвестных молодчиков и привезли уведомление из КС «Флагман» о начале судебного разбирательства против нее по неуплате за кредит. Испугавшись, пенсионерка тут же позвонила невестке, та ее успокоила и на следующий день привезла из КС «Флагман» справку об отсутствии задолженности по кредиту. Что характерно, на уведомлении Лидии Кабаковой стоит подпись отстраненной от руководства Натальи Копецкой. Подпись скреплена печатью. Хотя печать в январе 2011 года была у временного администратора. Выходит, или печать поддельная, или Копецкая перед сдачей печати умудрилась наштамповать чистых бланков.
Выяснилось также, что Людмила Демко также является заемщиком КС «Флагман» - 5.12.08 г. она взяла кредит в сумме 410 тысяч гривен, а на следующий день 6.12.08 г. оформила кредит – 584 тысячи гривен, на свою свекровь, которая даже в кассе кредитного союза не была, деньги получала невестка.
Временный администратор подозревает, что первичные документы по данным фактам могут быть уничтожены супругами Копецкими, чтобы отвести от себя подозрения в мошенничестве.
Основной причиной создавшегося во «Флагмане» искусственного кризиса временный администратор считает конфликт интересов руководящих органов кредитного союза, что выражается в «семейности» бизнеса председателя правления Натальи Копецкой и председателя ревизионной комиссии Игоря Копецкого. Именно это и создает условия для злоупотреблений служебным положением, самоуверенности и безнаказанности.
Потерпите, дорогие…
А тем временем госпожа Копецкая, снова получив право руководить кредитным союзом, не устает повторять наивным вкладчикам, мол, виноват во всем мировой кризис, потерпите, дорогие мои, скоро мы подключимся под иностранную программу инвестирования, и я рассчитаюсь с вами по нулям. Вот только запуталась, видимо, Наталья Николаевна в иностранных инвесторах: то она говорит об англичанах, то о немцах, то об итальянцах. Но сумму инвестиций называет одну и ту же – 849150 евро.
Удивляет и настораживает манера общения Натальи Копецкой: умело, как профессиональный психолог, она может без особого труда убедить вкладчиков поверить ей на слово. И не только вкладчиков, но и местных журналистов. Ведь даже наше издание изначально поверило ей, принимая ее обещания за благие намерения. Но, увы, мы ошиблись!
Почти год противостояла Копецкая введению во «Флагман» временной администрации, судилась с ними, тянула время с передачей документации, видимо, чувствовала, если разоблачат ее хитросплетения, то и на нары можно запросто угодить. Теперь, когда временный администратор покинул Николаев и уехал в столицу, по сути, так и не разобравшись с «Флагманом», перед супругами Натальей и Игорем Копецкими снова открываются все те же двери кредитного союза. Надо полагать, впереди их ждет усиленная работа по отработанной годами схеме. Если, конечно, их не остановят правоохранительные органы, куда редакция направляет данную публикацию на реагирование. Согласно уголовно-процессуальному кодексу Украины (статья 94), одним из поводов и основанием к возбуждению уголовного дела являются сообщения, опубликованные в прессе.
Судя по отчету, направленному временным администратором в Госфинуслуг, руководство «Флагмана» умышленно скрывало истинную ситуацию, порциями выдавая киевлянам старую архивную информацию. Согласитесь, кому это понравится, поэтому не исключено, что государственная структура может отозвать лицензию, и тогда «Флагман» может пойти под банкротство. Но возможны и другие варианты. Так что, поживем - увидим.
Имеем право знать!
Как ни крути, а вывод напрашивается один: узнать, где «зарыли» Копецкие вклады нескольких тысяч доверчивых николаевцев, смогут только они сами, если соберутся на общее собрание, организуются и с треском выгонят таких горе-руководителей. Изберут в руководство порядочных людей, которые разберутся, куда ушли деньги вкладчиков. Вот тогда-то Копецким точно не позавидуешь.
Многие вкладчики давно уже поняли, что их, образно говоря, развели ушлые финансисты, отдельные из них даже махнули рукой на украденные у них деньги и теперь хотят лишь одного - чтобы мошенники получили по заслугам. По всей строгости закона.
Татьяна ФАБРИКОВА
Із звіту тимчасової слідчої комісії Верховної Ради України з питань розслідування обставин та причин сучасного стану справ в системі кредитної кооперації
- Світова фінансова криза не була першопричиною виникнення сьогоднішніх проблем на ринку кредитних спілок. Вона лише стала каталізатором і наочно проявила ці проблеми…
Говорячи про ринок кредитних спілок в цілому, певна частина кредитних спілок (приблизно 10% від усієї кількості) сьогодні мають значні проблеми з фінансовим станом, а відповідно і з розрахунками за депозитними зобов’язаннями. Причому, причина такого стану справ у половині випадків пов’язана із зловживаннями з боку керівництва спілок, включаючи кримінальні дії.
У іншої половини – проблеми, пов’язані із неналежним управлінням, порушенням кооперативних принципів, надмірно ризиковою кредитною політикою, різким погіршенням платоспроможності позичальників, знеціненням заставного майна. Зазначені проблеми в умовах фінансової кризи і зумовили різке падіння платоспроможності таких кредитних спілок.
Инна Иртыщева,
доктор экономических наук, профессор кафедры менеджмента, директор центра экономических исследований и управленческого консалтинга Национального университета кораблестроения имени адмирала Макарова
Все кредитные союзы, согласно закону Украины «О кредитных союзах», - организации неприбыльные, но их функционирование, безусловно, должно строиться на четком и понятном расчете, как и деятельность любого предприятия. Недаром там, где все делается по закону, прозрачно и открыто, предприятие работает, как отлаженный механизм.
Вероятно, до кризиса кредитный союз «Флагман» тоже работал внешне стабильно. Но это, видимо, только внешне. Начавшийся финансовый кризис резко обнажил то, что было скрыто: злоупотребления в ведении учета поступления и расходования средств, наличие невозвратных кредитов, которые не подкреплены залогами, получение платежей в обход кассы, отмывание денег руководителями союза. По всей видимости, кризис только усугубил все те проблемы, которые существовали в организации, и сделал невозможным не только выплату вкладов, но и работу всего союза в целом.
Руководителю кредитного союза «Флагман» Наталье Копецкой, похоже, долгое время удавалось объяснять невыплаты денег кризисом и отсутствием государственной поддержки, умалчивая о том, что порядка не было, прежде всего, в самом кредитном союзе. К тому же, как выяснилось, в союзе отсутствовал действенный контроль над администрацией. Это и не неудивительно: ревизионную комиссию возглавляет муж председателя правления – Игорь Копецкий, выходит, во «Флагмане» процветает семейственность, которая и открывает путь к всевозможным нарушениям. В таких «благодатных» условиях вседозволенности и безнаказанности Наталья Копецкая и руководит союзом до настоящего времени.
Судя по информации, имеющейся в прессе, получение государственного рефинансирования, которое, конечно же, помогло бы союзу заработать, пока под вопросом. Законопроект об этом находится на рассмотрении в Верховной Раде, не разработан и механизм выплат денег кредитным союзам. К тому же, неясно, имеет ли основания для господдержки именно кредитный союз «Флагман».
Неясны и механизмы получения иностранного кредита, который обещает Наталья Копецкая.
Таким образом, все обнародованные в газетной публикации факты должны быть тщательно рассмотрены сотрудниками управления внутренних дел и прокуратуры. Правоохранители должны сделать вывод о том, насколько соответствуют закону действия руководителей «Флагмана», и как их можно квалифицировать.
Начальник Головного слідчого управління МВС України заслужений юрист України генерал-майор міліції Василь Фаринник
А ще варто зазначити, що згідно зі ст. 15 Закону України «Про кооперацію», для членів кредитної спілки заборонена передача права на свій голос іншій особі, проте інший Закон України «Про кредитні спілки», на жаль, таке право надає. У зв’язку з цим фінансові установи не реалізують у своїй діяльності як мінімум два принципи: контроль за діяльністю кредитної спілки та їх посадовими особами з боку членів самої організації, а також право безпосередньої участі в її діяльності.
Важливо, щоб посадовці кредитних спілок у своїй повсякденній діяльності не вдавалися до порушень, пов’язаних із веденням фінансово-господарської документації, її обліком і звітністю, залученням коштів громадян у разі зупинення чи позбавлення ліцензії. На моє глибоке переконання, слід внести відповідні зміни до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», постанови Кабінету міністрів України від 3 лютого 2010 року №157 «Про затвердження Положення про державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України», інших нормативних актів.
У багатьох випадках після втручання працівників міліції посадові особи кредитних спілок знищують або ж переховують документацію організації. Тому вважається за доцільне запровадити систематичне надання контролюючому органу завірених копій найважливіших документів спілки, зокрема списків її членів, вкладників, службових осіб органів управління тощо.
Ініціювати внесення змін до законодавства для удосконалення розвитку системи кредитної кооперації та усунення причин і умов, які сприяють учиненню злочинів, повинна перш за все Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України, яка є єдиним регулятором діяльності цих фінансових установ.
Комментариев нет:
Отправить комментарий